Đừng nợ thẻ tín dụng, lãi suất vừa tăng lên gần 40%/năm

Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) vừa thông báo điều chỉnh biểu lãi suất mới cho toàn bộ danh mục thẻ tín dụng, với mức cao nhất lên tới 37%/năm, tăng mạnh so với mức 33%/năm trước đó.

Mức lãi suất này được áp dụng từ ngày 20/11, ngoại trừ hai dòng thẻ OCB Mastercard World 2in1 và OCB Mastercard Priority.

Không riêng OCB, từ cuối tháng 10, Techcombank cũng cập nhật biểu phí lãi suất cho các dòng thẻ tín dụng. Theo đó, thẻ Techcombank Airlines Visa áp dụng mức lãi suất lên tới 35,8%/năm; thẻ Techcombank Everyday tăng lên 36,8%/năm; Techcombank Visa Signature giữ mức 22,8%/năm.

Đáng chú ý, thẻ Techcombank Visa chuẩn (Classic) có lãi suất lên tới 38,8%/năm. Ngoài ra, Techcombank cũng áp dụng mức lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn.

Xu hướng tăng lãi suất thẻ tín dụng quốc tế cũng diễn ra tại nhiều ngân hàng khác, phổ biến với mức tăng 3-4%/năm.

Tại Vietcombank, BIDV và VietinBank, biểu lãi suất mới trong tháng 11 đã nâng mức cao nhất khoảng 22%/năm.

Cụ thể, thẻ tín dụng hạng chuẩn của Vietcombank tăng lãi suất từ 18% lên 22%/năm; thẻ vàng tăng từ 17% lên 21%/năm; hạng Platinum/World tăng từ 15% lên 19,5%/năm; Signature/Infinite tăng từ 15% lên 18%/năm.

BIDV cũng điều chỉnh lãi suất thẻ chuẩn tăng từ 18% lên 22%/năm; hạng Platinum/World/Ultimate tăng từ 16,5% lên 20%/năm; Signature/Infinite tăng từ 16,5% lên 18%/năm; thẻ BIDV VISA Easy tăng từ 11,5% lên 12%/năm.

VietinBank nâng lãi suất thẻ tín dụng quốc tế từ 18,5%/năm lên 22%/năm.

Thẻ tín dụng cho phép khách hàng chi tiêu trước - trả tiền sau trong hạn mức tín dụng đã thỏa thuận. Các ngân hàng thường áp dụng thời gian miễn lãi 45-55 ngày, tùy loại thẻ. Sau thời gian này, mọi khoản dư nợ chưa thanh toán sẽ bắt đầu bị tính lãi.

Việc các nhà băng đồng loạt tăng lãi suất thẻ tín dụng diễn ra đúng thời điểm thị trường tiêu dùng bước vào mùa cao điểm cuối năm, khi nhu cầu mua sắm tăng vọt nhờ loạt chương trình khuyến mại như Black Friday, Giáng sinh, Tết Dương lịch, hay các gói kích cầu tiêu dùng dịp Tết Âm lịch. Đây cũng là giai đoạn chủ thẻ chi tiêu mạnh, tận dụng ưu đãi hoàn tiền, giảm giá, trả góp 0%, hoặc sử dụng tối đa hạn mức để đạt điều kiện miễn phí thường niên.

Tuy nhiên, những thay đổi về lãi suất này sẽ chỉ tác động đến nhóm khách hàng không thanh toán dư nợ đúng hạn. Người dùng thanh toán đầy đủ trước ngày đến hạn theo quy định sẽ không bị tính bất kỳ khoản lãi nào.

Ngược lại, nếu chậm thanh toán, dư nợ sẽ nhanh chóng phình to do cộng dồn lãi suất và phí phạt, khiến tổng nghĩa vụ trả nợ tăng mạnh. Để tránh phát sinh chi phí không cần thiết và bảo vệ điểm tín dụng, khách hàng cần theo dõi kỳ sao kê, đảm bảo thanh toán đúng hạn.

Chia sẻ với Tri Thức - Znews, chuyên gia tư vấn tài chính cá nhân Nguyễn Kim Liên, nhà sáng lập Amy Advise, khuyến nghị người dùng nên tránh mở nhiều thẻ tín dụng.

“Dùng thẻ tín dụng rất dễ lạm chi và mất khả năng thanh toán. Điều đó dẫn đến việc chủ thẻ phải dùng đến các dịch vụ chuyển đổi trả góp dư nợ của thẻ tín dụng, chi phí lãi vay phát sinh khoảng 0,8-1%/tháng tương đương 10-12,7%/năm. Nếu không chuyển đổi kịp, trả nợ chậm thì lãi phát sinh có thể lên tới 28-42%/năm", bà nói.

Trường hợp mới sử dụng, chuyên gia khuyến nghị chỉ nên dùng 1 thẻ để thực hành thói quen và tạo kỷ luật trả nợ đúng hạn, khi đã biết cách kiểm soát thẻ và chi tiêu thì mới tính đến việc mở thêm để tận dụng các chương trình ưu đãi hoàn tiền khác nhau.

Ngoài ra, bà Liên cũng cũng nhấn mạnh việc hạn mức của mỗi thẻ tín dụng không nên vượt quá 1 tháng chi tiêu. Tổng hạn mức tín dụng của tất cả thẻ cũng không nên vượt quá số dư quỹ khẩn cấp (quỹ khẩn cấp thường bằng 3-6 tháng chi tiêu). Việc này đề phòng trường hợp có khoản chi tiêu lớn phát sinh thì đã có sẵn tiền để trả nợ.