PGBank bị Thanh tra NHNN phạt 370 triệu đồng, chuyển thông tin 15 cổ đông sang cơ quan chức năng

 Phạt 370 triệu đồng vì 3 hành vi vi phạm

Ngân hàng Thương mại cổ phần Thịnh Vượng và Phát triển (PGBank, UPCoM: PGB) vừa bị Thanh tra Ngân hàng Nhà nước ban hành Quyết định xử phạt vi phạm hành chính với tổng số tiền 370 triệu đồng; đồng thời chuyển thông tin liên quan đến việc mua bán, chuyển nhượng cổ phần của 15 cổ đông sang cơ quan chức năng để xem xét theo quy định.

 Thông báo kết luận thanh tra số 1446/TB-TTNH8 được ký ngày 04/7/2025 bởi Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước, dựa trên kết luận thanh tra số 40/KL-TTNH8 ngày 27/6/2025 về việc thanh tra PGBank.

Theo thông báo, PGBank bị xử phạt về 3 hành vi vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ ngân hàng gồm: Không ban hành một hoặc một số quy định nội bộ theo quy định của pháp luật; Lập hợp đồng ủy thác không đầy đủ nội dung theo quy định của pháp luật; Không thành lập Hội đồng mua, bán nợ theo quy định của pháp luật.

PGBank đã thực hiện nộp phạt và khắc phục các hành vi vi phạm này.

Chuyển thông tin 15 cổ đông sang cơ quan chức năng

Đáng chú ý, trong quá trình thanh tra tỷ lệ sở hữu cổ phần, mua bán chuyển nhượng cổ phần, cổ phiếu của cổ đông tại PGBank, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước đã tổng hợp được một số nội dung liên quan đến việc mua, nhận chuyển nhượng cổ phần của 15 cổ đông có tỷ lệ sở hữu trên 0,1% vốn điều lệ của PGBank. Các thông tin này đã được chuyển sang Cơ quan chức năng để xem xét theo quy định.

Kết quả thanh tra cho thấy PGBank không có cổ đông cá nhân sở hữu cổ phần vượt tỷ lệ theo quy định tại Khoản 1 Điều 55 Luật Các Tổ chức tín dụng (TCTD) năm 2010 (sửa đổi, bổ sung bởi Luật Các TCTD năm 2017) và Khoản 1 Điều 63 Luật Các TCTD năm 2024. Đồng thời, chưa phát hiện trường hợp cổ đông và người có liên quan vượt tỷ lệ quy định tại Khoản 3 Điều 55 Luật Các TCTD năm 2010 (sửa đổi, bổ sung bởi Luật Các TCTD năm 2017) và Khoản 3 Điều 63 Luật Các TCTD năm 2024.

Những tồn tại, hạn chế trong hoạt động của PGBank

 Bên cạnh những kết quả đạt được, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước cũng chỉ ra một số tồn tại, hạn chế trong hoạt động của PGBank:

Quản trị điều hành, quản lý rủi ro: Hội đồng quản trị (HĐQT) và Tổng Giám đốc (TGĐ) ban hành một số quy định nội bộ còn thiếu hoặc chưa kịp thời. Hiệu quả kiểm soát các chốt kiểm soát trong các quy trình, nghiệp vụ chưa cao. Hoạt động kiểm soát và kiểm toán nội bộ còn hạn chế trong việc phát hiện vi phạm và đánh giá nguyên nhân nợ xấu, trách nhiệm của các bộ phận, cá nhân liên quan. Số lượng nhân sự Kiểm toán nội bộ chưa đủ, hoạt động kiểm toán liên quan đến công nghệ thông tin còn hạn chế. Các phương pháp và công cụ nhận diện, đo lường, theo dõi và kiểm soát rủi ro còn giản đơn

Hoạt động cấp tín dụng: Một số trường hợp chưa thực hiện đầy đủ quy định của pháp luật, Ngân hàng Nhà nước và quy định nội bộ của PGBank về điều kiện vay vốn, thẩm định và xét duyệt cho vay, kiểm tra giám sát vốn vay, tài sản đảm bảo, phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro, cấp bảo lãnh, ủy thác phát hành thư tín dụng. PGBank cũng có các khoản cấp tín dụng tiềm ẩn rủi ro với tài sản đảm bảo là tín chấp, quyền đòi nợ, khoản phải thu, và một số khách hàng có cảnh báo rủi ro về tình hình tài chính. 

Xử lý nợ xấu và thu hồi nợ ngoại bảng: Trong năm 2023, PGBank chưa đạt 100% kế hoạch thu hồi nợ xấu, nợ đã xử lý rủi ro (XLRR). Hoạt động xử lý, thu hồi nợ xấu đối với một số khách hàng còn tồn tại như cơ cấu thời hạn khoản vay chưa đầy đủ theo quy định pháp luật, chưa kiểm tra, đánh giá lại tình hình tài chính, tài sản bảo đảm của khách hàng kịp thời.

Nguyên nhân và trách nhiệm

 Nguyên nhân của các tồn tại, vi phạm được xác định là do công tác quản trị, điều hành, kiểm tra, kiểm soát của HĐQT, Ban điều hành, hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội bộ còn để xảy ra một số tồn tại. Một số cá nhân và bộ phận nghiệp vụ chưa nghiêm túc tuân thủ quy định pháp luật và quy định nội bộ. Bên cạnh đó, một số khách hàng vay vốn không tuân thủ đúng các quy định trong quan hệ vay vốn.

HĐQT, Ban Kiểm soát, Ban Điều hành PGBank (qua từng thời kỳ) chịu trách nhiệm chung về quản trị, điều hành, kiểm tra, kiểm soát để xảy ra các vi phạm, tồn tại. Lãnh đạo các đơn vị, phòng ban, Chi nhánh PGBank (qua từng thời kỳ) chịu trách nhiệm chung về quản lý, điều hành để xảy ra những vi phạm, tồn tại thuộc phạm vi quản lý. Các cá nhân có liên quan trực tiếp đến các tồn tại, sai sót chịu trách nhiệm trong việc tham mưu, quyết định, theo dõi, quản lý, kiểm tra.

Kiến nghị biện pháp xử lý

Thanh tra Ngân hàng Nhà nước kiến nghị PGBank nghiêm túc chấn chỉnh, rút kinh nghiệm trong công tác quản trị, điều hành, kiểm tra, kiểm soát để đảm bảo an toàn hoạt động. Đồng thời, chỉ đạo các tập thể, cá nhân rà soát, xác định rõ nguyên nhân của những tồn tại, hạn chế, tổ chức kiểm điểm, xác định, xử lý trách nhiệm.

PGBank được yêu cầu xây dựng kế hoạch khắc phục chỉnh sửa các tồn tại sai phạm theo thời hạn cụ thể. Ngân hàng Nhà nước cũng yêu cầu PGBank theo dõi, đôn đốc, kiểm soát và giám sát chặt chẽ việc khắc phục, chỉnh sửa các vi phạm và các nội dung cảnh báo rủi ro, khuyến nghị. Trong trường hợp để xảy ra rủi ro mất vốn, phải thực hiện các biện pháp xử lý trách nhiệm tập thể, cá nhân liên quan. PGBank cũng được yêu cầu chỉ đạo thu hồi nợ và khắc phục hậu quả đối với các khoản cho vay các khách hàng được thanh tra, huy động tối đa mọi nguồn thu từ xử lý tài sản đảm bảo, nguồn thu khác để thu hồi nợ, áp dụng mọi biện pháp xử lý nợ theo quy định pháp luật và quy định nội bộ.

 PGBank, tiền thân là Ngân hàng TMCP Nông thôn Đồng Tháp Mười (thành lập năm 1993 với vốn điều lệ ban đầu 700 triệu đồng), sau đó đổi tên thành Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex năm 2007. Sau khi Tập đoàn Xăng dầu Việt Nam (Petrolimex) thoái vốn, ngân hàng chính thức đổi tên thương mại thành Ngân hàng Thương mại cổ phần Thịnh Vượng và Phát triển (PGBank) vào ngày 19/12/2023.

Trụ sở chính của PGBank đặt tại Tầng 4,5,6 Tòa nhà Thành Công, Ô đất P-D17 Khu đô thị Cầu Giấy, thành phố Hà Nội. Người đại diện theo pháp luật hiện nay là bà Cao Thị Thúy Nga - Chủ tịch HĐQT.